Quando ho scritto “rendimento al 100%”, non intendevo dire che ogni anno la somma investita raddoppia. Rendimento al 100% significa, al contrario, che il guadagno mi resta in tasca al 100%, cosa che non succede ad esempio con i libretti di risparmio. Nei tradizionali strumenti finanziari, infatti, se guadagno 100, mi rimane in tasca 74, perché il 26% se ne va in tasse.

Con i PIR no: se guadagno 100 euro, in tasca mi rimangono 100 euro! La performance di rendimento dipende caso per caso del piano PIR sottoscritto, ma il beneficio, salvo costi di gestione alti, resta indiscutibilmente superiore alla media.

Altro vantaggio di sottoscrivere un Piano Individuale di Risparmio è legato alla ricaduta economica di questo tipo di investimento. I PIR nascono come strumento di sostegno dell’economia nazionale.

Già presenti in altri stati, sono stati introdotti in Italia con l’ultima legge di bilancio per sostenere Piccole e Medie Imprese tramite l’acquisto di azioni, obbligazioni, quote di fondi di investimento e altro. Senza scendere in dettagli tecnici, i vincoli previsti comportano ricadute positive sull’economia reale del paese, permettendo alle aziende di crescere e ricevere preziose risorse bypassando le banche.

Terzo importante vantaggio dei PIR riguarda la tassazione in caso di successione o decesso. In sostanza non sono previsti prelievi fiscali né per la designazione di un erede e quindi il cambio di intestatario, né per la donazione a un’altra persona o il passaggio a un beneficiario qualora il sottoscrivente venisse a mancare.

Attenzione però: essendo un prodotto pensato per il medio e lungo termine, occorre aspettare che passino almeno 5 anni prima di richiedere la somma di rendita spettante. In caso contrario, la tassazione rimane al 26%!